|
KREDYT PRZYJAZNA INWESTYCJA
KREDYT
PRZYJAZNA INWESTYCJA
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA OBLICZANA NA PODSTAWIE PRZYCHODU
Kredytobiorca
O kredyt „Przyjazna Inwestycja” mogą się ubiegać:
- osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą jako
osoba fizyczna,
- osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą w formie
spółek osobowych,
- osoby fizyczne wykonujące wolne zawody,
- spółki prawa handlowego,
które:
- posiadają zdolność do czynności prawnych,
- legitymują się zdolnością kredytową rozumianą jako
zdolność do spłaty kredytu w terminach i kwotach określonych
w Umowie kredytu .
- posiadają zabezpieczenie kredytu wymagane przez Bank.
z wyłączeniem osób rozliczających się na podstawie Karty
Podatkowej oraz branż o wysokim ryzyku (kategorie I i II) z
pominięciem branży transportu drogowego
Cel kredytu
Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na finansowanie
nakładów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą
lub wykonywaniem wolnego zawodu, których celem jest:
4) zakup ruchomych środków trwałych,
5) refinansowanie:
c) nakładów wymienionych w pkt. 1, poniesionych przez Firmę
w okresie do 12 miesięcy przed złożeniem wniosku,
d) kredytów inwestycyjnych w innych bankach na cele jak w
pkt 1.
Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej
12 m-cy oraz 24 miesiące dla kredytu dla branży
transportowej
Zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie dwóch
elementów:
Ocena finansowa :
-kryterium przychodowe – klient posiada zdolność kredytową
jeżeli kwota wnioskowanego kredytu nie przekracza 25%
udokumentowanego przychodu ze sprzedaży za ostatnie pełne 12
m-cy
- uproszczony biznes plan (informacja o przedsięwzięciu
inwestycyjnym)
w przypadku :
1. naruszenia kapitałów własnych lub ujemnego wyniku na
sprzedaży w przypadku firm na pełnej księgowości
2. wykazania straty w przypadku firm rozliczających się na
podstawie książki przychodów i rozchodów
transakcja jest dyskwalifikowana.
Ocena jakościowa:
- brak zaległości wobec ZUS i US
- pozytywna weryfikacja w dostępnych bazach
- akceptowane są tylko branże o niskim i średnim ryzyku
(grupy V. IV i III) - z pominięciem transportu drogowego, w
przypadku innych branż wymagana ocena standardowa
- pozytywna ocena przedsięwzięcia inwestycyjnego
(przedsięwzięcie inwestycyjne musi być związane z prowadzoną
działalnością albo mieć wiarygodne oparcie w sytuacji
rynkowej, kontraktach, umowach, listach intencyjnych – do
oceny Analityka)
Parametry produktu
1. okres finansowania wynosi :
z
zastrzeżeniem, iż suma okresu kredytowania i wiek środka
trwałego stanowiącego zabezpieczenie spłaty kredytu nie może
przekroczyć 12 lat z wyjątkiem grupy A i B gdzie okres ten
nie może przekroczyć 10 lat (dopuszcza się możliwość
udzielenia finansowania w okresie do 180 m-cy pod warunkiem
przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci hipoteki
lub kaucji, obligacji Skarbu Pañstwa)
2. Karencja w spłacie kapitału do 6 m-cy (na wniosek
klienta),
3. £ączna kwota finansowania w produkcie Easy Inwestycja nie
może być większa niż 1 mln zł
4. w przypadku grupy E okres kredytowania nie może być
dłuższy niż normatywny okres amortyzacji środka trwałego.
Wymagane dokumenty
2. dokumenty prawne zgodne z Instrukcją Kredytowania
Działalności Gospodarczej w Getin Banku - Pionie Detalicznym
i Firmowym Getin Noble Banku SA,
3. dokumenty dotyczące inwestycji:
a) nowa inwestycja
- faktura pro-forma, oferta cenowa,
b) dodatkowa dokumentacja dla inwestycji refinansowanej:
- faktura VAT
- ubezpieczenie
- potwierdzenie odbioru inwestycji jeżeli było wymagane
- umowa kredytowa pierwotnie finansująca inwestycję,
4. dokumenty finansowe:
- bilans i rachunek wyników, PIT 36/37, PIT 28 za ostatni
rozliczony pełny okres obrachunkowy,
- oświadczenie o wysokości uzyskiwanych przychodów i
dochodów za okres bieżący potwierdzone deklaracjami VAT-7
- uproszczony biznes plan
5. dokumenty dotyczące zabezpieczeñ kredytu
w przypadku przedstawienia zabezpieczenia na używanym środku
trwałym innym niż pojazdy wymagana jest wycena rzeczoznawcy
(pojazdy standardowe wyceniane są na podstawie tabel Eurotax)
6. zaświadczenia z ZUS i US
Waluta
PLN, EUR, USD
Rata kredytu
Annuitet (równe raty kapitałowo-odsetkowe) lub malejące
Prowizje związane z udzieleniem kredytu
Prowizja:
-przygotowawcza za przyznanie kredytu zgodnie z ROS - kwota
wnioskowanego kredytu netto może być powiększona o wysokość
prowizji.
-za wcześniejszą spłatę kredytu – zgodnie z obowiązującą
tabelą
-wydanie promesy kredytowej ( kwota 50% zaliczana na poczet
prowizji przygotowawczej)
Rodzaj oprocentowania
Zmienne co kwartał trwania umowy
Stawki oprocentowania
WIBOR 3M, EURIBOR 3M lub LIBOR 3M plus marża z ROS
Ubezpieczenia
Obowiązkowe:
1. od ryzyka ogłoszenia upadłości – po wprowadzeniu do
oferty (przewidywany termin do 28-go marca)
Fakultatywne :
1. AC środka trwałego stanowiącego zabezpieczenie
(przewidywany termin do 30-go marca)
2. cesja praw z polisy ubezpieczeniowej (dotyczy środka
trwałego lub majątku trwałego przedsiębiorstwa)
3. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (przewidywany
termin do 30-go marca)
Wszystkie składki ubezpieczeñ mogą być kredytowane.
Uruchomienie kredytu
Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo lub w transzach
na rachunek :
a. kredytobiorcy prowadzony w GETIN Noble Banku S.A. po
okazaniu faktury zakupu lub faktury zaliczkowej
zaakceptowanej przez Bank. w przypadku refinansowania zakupu
środka trwałego
b. wskazany na fakturach związanych z realizacją inwestycji.
Zabezpieczenie
1. LTV finansowanego środka trwałego wynosi :
W przypadku
kredytów udzielanych w walucie obcej LTV obniża się o 10 p.p.
W przypadku kredytów na pojazdy z grupy A wprowadza się
limit na cenę zakupu pojazdu osobowego – 150 tys. zł. w celu
uniknięcia inwestycji w pojazdy luksusowe.
Bank standardowo finansuje inwestycje w wartościach netto.
Możliwe jest finansowanie podatku VAT w następujący sposób:
- udzielając na podatek VAT odrębnego kredytu ze spłatą
balonową w terminie przewidywanego zwrotu podatku + 30 dni,
-udzielając kredytu na VAT w ramach kredytu inwestycyjnego z
harmonogramem, który przewiduje spłatę kapitału kredytu w
terminie przewidywanego zwrotu podatku + 30 dni,
- w wyżej opisanych przypadkach rachunek Getin Noble Banku
SA powinien być rachunkiem wskazanym do zwrotu tego podatku.
Prowizje i opłaty mogą być kredytowane pod warunkiem, że
jest zachowany wskaŸnik LTV opisany w tabeli pkt. 1 , lub
zgodnie z punktem 2.
2. Bank może sfinansować maksymalnie 100 % wartości brutto
inwestycji stanowiącej przedmiot kredytowania powiększonej o
koszty okołokredytowe (prowizje i ubezpieczenia) pod
warunkiem :
- przyjęcia dodatkowego zabezpieczenia o wartości nie
mniejszej niż różnica pomiędzy wartością brutto inwestycji,
a wartością wynikającą ze współczynnika LTV środka trwałego
stanowiącego zabezpieczenie
lub
- przedstawienia ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego
na wartość nie mniejszej niż różnica pomiędzy wartością
brutto inwestycji, a wartością wynikającą ze współczynnika
LTV środka trwałego stanowiącego zabezpieczenie
Wymogi DZR
1. w produkcie obowiązują standardy obowiązujące w
Instrukcji kredytowania działalności gospodarczej
2. każdorazowo wymagane są inspekcje wraz z notatkami i
dokumentacją zdjęciową
3. w przypadku gdy mamy do czynienia z rozdzielnością
zawartą mniej niż 6 miesięcy przed wnioskiem o kredyt,
małżonka poręcza kredyt
4. zalecamy wraz ze sprzedażą produktu kredytowego
zakładanie rachunków bieżących dla przedsiębiorców
5. prosimy Obszar Firmowy w terminie 30 dni do
przedstawienia propozycji dotyczącej sposobu klasyfikacji
podmiotów w toku przeglądów okresowych (sytuacja ekonomiczno
– finansowa)
6. prosimy Obszar Firmowy w terminie 30 do przedstawienia
propozycji dotyczącej sposobu wyceny środków trwałych w toku
przeglądów okresowych (bieżąca wartość zabezpieczenia dla
wszystkich grup)
7. zobowiązuje się Obszar Firmowy do ustalenia nowego kodu
produktowego dla tego kredytu i wprowadzenie go do hurtowni
danych (wraz z danymi – zestawienie zostanie wysłane do
koñca tygodnia)
8. oferta nie może wiązać się z żadnymi odstępstwami od
procedury
|
|